ดอกเบี้ยบ้านคำนวนยังไง ?

นี่คือคำถามที่เกิดขึ้น เมื่อเราอยากซื้อบ้านสักหลัง สิ่งนึงที่คนส่วนใหญ่มักไม่เข้าใจ คือ ต้องคำนวณดอกเบี้ยยังไง 🤔 เพราะเราจะเจอทั้ง ดอกเบี้ยคงที่ ดอกเบี้ย MRR ที่ฟังครั้งแรกยังไงก็ต้องสงสัยแน่นอน ซึ่งในบทความนี้ LP จะมาบอก วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้าน ให้เข้าใจง่าย

ก่อนอื่นต้องเข้าใจก่อนว่า ดอกเบี้ยแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน ซึ่งแต่ละธนาคารจะเป็นผู้กำหนดดอกเบี้ยในสัญญาสินเชื่อไว้ เช่น 1.ดอกเบี้ยคงที่ 1-3 ปีแรก  และ 2.ดอกเบี้ยปีถัดไป MRR – XX% “แล้วแต่ละดอกเบี้ยมันต่างกันยังไงล่ะ?”

1.ดอกเบี้ยบ้าน 1-3 ปีแรก

คือ อัตตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) หมายความว่า เป็นอัตตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดให้คงที่ในระยะเวลาสั้นๆ ไม่มีขึ้นหรือลงในช่วงเวลาธนาคารที่กำหนด เริ่มต้น 1-3 ปี โดยขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ ที่ธนาคารกำหนด

2.ดอกเบี้ยบ้านปีต่อไป หรือ MRR

ซึ่ง MRR คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดตามประกาศ ณ เวลานั้น ซึ่งสามารถขึ้น–ลงได้ตามสถานการณ์เศรษฐกิจตลาดเงิน และ ต้นทุนทางการเงินของธนาคาร

แล้วอย่างนี้เราจะคำนวณดอกเบี้ยในแต่ละปี ทั้งแบบ 1.คงที่ และ 2.MRR นี้ยังไง ขอยกตัวอย่างให้เข้าใจง่ายๆ แบบนี้เลยละกัน

ตัวอย่าง

คุณ ก. ต้องการขอสินเชื่อในวงเงินกู้ 2 ล้านบาท MRR อยู่ที่ 7% โดยธนาคารมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเอาไว้ว่า = 1) ปีที่ 1-3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 5% และ 2) ส่วนปีต่อไปคิดดอกเบี้ย MRR -0.25%

วิธีคำนวนดอกเบี้ยบ้าน

1)การคำนวนดอกเบี้ยกู้บ้าน สำหรับปีที่ 1-3 เป็นอัตราคงที่ 5%
ให้นำวงเงินกู้  2,000,000 บาท x 5% = 100,000 บาท
2)การคำนวนดอกเบี้ยกู้บ้าน ในปีที่ 4 (หรือปีที่ถัดจากดอกเบี้ยคงที่) ที่เป็น MRR – xx % ค่า MRR เเละค่าเปอร์เซนต์ลบ ของเเต่ละธนาคารจะไม่เท่ากันและอัตราดอกเบี้ย MRR สามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับที่ธนาคารกำหนด อย่างเช่น ธนาคารกำหนดว่าให้ MRR = 7% อัตราดอกเบี้ยในปีที่ 4 คิดคือ MRR-0.25 % ก็จะออกมาเป็น 7% – 0.25% = 6.75% เพราะฉะนั้นให้นำเจ้า 6.75% มาคำนวนกับวงเงินต้นของเรา (ในที่นี้ขอยกตัวอย่างเงินต้น 2 ล้านเพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น) 2,000,000 บาท x 6.75% = 135,000 บาท

เห็นไหมว่าการคำนวนดอกเบี้ย ไม่ได้ยากอย่างที่คิด เพราะฉะนั้น LP จึงอยากให้ทุกท่านที่กำลังสนใจซื้อบ้าน ลองเลือกและคำนวนดอกเบี้ย กับธนาคารที่คิดว่าเหมาะสมกับเราที่สุด เพื่อให้การมีบ้าน เต็มไปด้วยความสุข และสบายใจตลอดการอยู่อาศัย